第六年吉致汽车金融的“立”与“破”

  

  汽车金融并不是一个新鲜事物。在美国,汽车金融的出现甚至比信用卡还早30年。但对于国内汽车金融玩家而言,征程才刚刚启航。据罗兰贝格数据,中国新车金融渗透率从2015年的28%上升至2019年的43%,发展可谓迅猛。但相比于海外成熟市场的70%,目前国内汽车金融渗透率仍处于较低水平,仍有较大发展空间。如同争夺新大陆一样,各路玩家同样在争夺“汽车金融”风口。

  2013年互联网汽车金融迎来了一次迅速增长,汽车金融市场发展得如火如荼,BAT巨头、汽车电商纷纷入局,如阿里巴巴领投大搜车,腾讯投资易鑫、人人车、天天拍车,京东数科上线车白条等等,抢滩万亿汽融市场。

  乘上中国汽车金融大热的浪潮,吉致汽车金融有限公司(Genius Auto Finance Co., Ltd.)于2015年8月在上海成立,至今刚好走过六年。吉致的诞生恰逢一个群雄并起的时代,但作为一家拥有主机厂经销商网络资源以及专业汽车金融知识和经验加持的合资企业,吉致汽车金融具备天然优势。

  六年间,吉致累计为180万名汽车消费者实现汽车梦想,合作零售经销商达到近1900家,业务覆盖全国311座城市,逐渐发展壮大;

  伴随着国内汽车金融服务业的飞速发展,吉致以持续的创新和优质的服务取得斐然成绩。2018年取得第三届中国汽车金融行业北京峰会“最佳汽车金融公司”称号,2019年荣膺中国汽车「金引擎」“最具成长性汽车金融公司”,2020年获得J.D. Power 中国经销商汽车金融满意度研究(DFS)零售信贷品牌首位,2021年斩获第五届CNABS中国资产证券化主题年会两项“金桂奖”等等不一而足,进入第六年,吉致载誉前行。

  早期国内汽车金融企业是通过商业银行融通资金,再由各自的销售渠道为终端消费者办理汽车消费贷款,由于国内个人信用体系建设不完善也缺少相应的风控体系,管家婆资料大全管家婆202036期,汽车金融产业发展举步维艰。

  发展的转折点是2004年中国银行业监督管理委员会(简称中国银保监)颁布的《汽车金融公司管理办法》,以其实施细则明确汽车金融公司的相关信贷业务政策。自此,中国汽车消费信贷业务开始向专业化、规模化发展。

  中国汽车行业在2018年进入拐点,中国车市近30年来首现负增长,车市寒冬由来已久,汽车消费需求“降低”和“升级”同时存在,为什么这么说呢?“降低”是国内汽车保有量逐渐增加,市场转向存量竞争,当然排放标准、城市限购各项政策的施行也是重要的影响因素;“升级”则是汽车消费者需求的升级,过去粗放式的汽车销售已经无法满足逐渐成熟的消费者,开始追求精细化、个性化的汽车消费产品和服务。

  而汽车金融企业同样需要做出转变,重新审视和定位自身的市场角色,一个新的行业图景正在逐渐展开。

  2020年的新冠疫情,让汽车金融行业面临前所未有的变局。尚处于寒冬的中国车市受到了巨大冲击,疫情之下,客流量锐减,得益于数字化解决方案,线上迅速成为业务的主阵地,获客、营销、审批、服务等环节纷纷开启线上模式,吉致抓住数字化转型机遇积极应变,通过应用数字化工具等有力地稳定了主机厂、经销商的正常运转,为汽车销售流动环节加速、提振汽车销售。

  为减少客户到店次数、面对面办理业务的情况,以及客户和经销商对于“零接触”业务办理的需求。吉致在原有基础上升级优化了经销商移动应用工具“吉致管家”APP,利用“吉致管家”APP,减少了客户到店次数,经销商人员也可以远程发起申请和审批,极大解决了疫情防控期间“零接触”购车需求。吉致在持续践行的数字化转型在此期间得到验证,通过科技赋能,共克时艰。

  2021年3月13日,中国出台了“十四五规划和2035年远景目标纲要”,纲要第五篇“加快数字化发展 建设数字中国”指出,迎接数字时代,激活数据要素潜能,以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。

  此后一个多月,美国参议院推出了《无尽前沿法案》的新版本。其核心是将发展关键产业科技上升到国家战略高度;

  当前,中国数字经济蓬勃发展,拥抱数字化已经是各行各业老生常谈的话题。数字化带给汽融市场的变革是令人欣喜的,随着人工智能、量子计算、区块链等新兴技术的突破,FinTech的未来无可限量。

  例如汽车金融行业的产业链条涉及商业银行、汽车融资租赁公司等众多上下游平台,需要签订《分期购车协议》、《贷款协议》、《融资租赁协议》、《保险保单》等不同类型的合同,传统的模式是纸质合同、人工处理的线下业务模式,这将严重影响签单效率和用户体验。

  而电子合同除了能降低签约成本外,还能解决用户实名认证、风险把控、在线查询信息、防止篡改、全流程存证、一键仲裁等关键问题,这也是吉致一直在推动电子合同上线和推广的原因所在,将金融科技应用于实际,让整个汽车金融的业务流程更加轻量化、合规化、智能化。

  据统计,20年底中国网民已近10亿,互联网普及率超过70%,社会消费品零售总额的25%是依靠在线完成,对于很多企业而言其产品十之六七是在线销售,而网络支付用户规模达到8.54亿。如今,大部分人已经无法离开在线状态而生活。

  毫无疑问,数字化技术将是未来企业竞争的高地,数字化的未来竞争也必将更加激烈,而如何真正实现数字化,驱动企业高质量发展,吉致也正在做出更多积极的思考与创新尝试。